Почему для покупок выгодно использовать рублевую дебетовую карту Black Тинькофф банка

Перевод денег по номеру телефона возможен в течение 24 часов

Клиент банка может отправлять деньги по номеру телефона. Если получатель тоже обслуживается в Тинькофф банке, то деньги поступят на счёт в течение нескольких секунд. Но возможна и другая ситуация, когда получатель имеет карту другого банка. В таком случае ему придёт СМС-сообщение. Некоторые ошибочно думают, что оно подтверждает поступление денег на счёт.

На самом деле Тинькофф банк не может по номеру телефона определить счёт, на который нужно перевести деньги. В присылаемом сообщении есть ссылка на форму, где получатель перевода должен указать номер карты, на которую он хочет получить сумму. Только после внесения данных деньги переводятся.

Если не ввести номер карты в течение суток, то перевод будет отменён, а деньги вернутся на счёт отправителю.

Советы как использовать карты Тинькофф: как не платить ни копейки

Держатели кредитных карт зачастую сетуют на то, что пользование ими вводит их в конечном итоге в большие траты.  Так и бывает, если начать эксплуатировать кредитку бездумно. Но знание определенных подводных камней может помочь избежать неоправданных расходов:

  1. Во-первых, снимать наличные с кредитных карт очень невыгодно. И Тинькофф здесь не исключение. За обналичивание через банкомат придется выложить приличную комиссию (290 рублей, и в придачу около 9% от снятой суммы). Выгодней за покупки рассчитываться самой картой. Но если без наличности никак не обойтись, то есть пара хитрых способов как ее получить без особых финансовых потерь.

Проще всего тем, кто сам работает в магазине или имеет среди друзей знакомого продавца не очень крупной торговой точки. Схема очень проста. Держатель карты «покупает» какой-нибудь самый ходовой товар и забирает сумму, которую он «потратил» на покупку. Товар, естественно, остается в магазине, а потом продается еще раз, но уже не проводится по кассе. Получается чистая экономия в 290 рублей и почти 3 процентов за снятие денег плюс положенный беспроцентный период для погашения задолженности.

Но если знакомых продавцов нет, а есть симка Мегафона, то можно с кредитки перечислить деньги на счет Мегафона, а с него уже на любую дебетовую карту. Проценты в конечном итоге набегут примерно такие же, но 290 рублей удастся сэкономить и опять же получить беспроцентный период.

  1. Во-вторых, на сегодняшний день у клиентов Тинькофф банка появилась возможность избежать платы за годовое обслуживание, если они не используют карту. Если раньше плату начисляли сразу после активации, то теперь надо совершить по карте хотя бы одну операцию. Не секрет, что некоторые заводят кредитки на случай непредвиденных обстоятельств. Поэтому если это – именно такой вариант, то лучше воздержаться даже от пополнения баланса до начала активного пользования, тогда не будет и платы за годовое обслуживание. Кстати, в Тинькофф банке предусмотрены тарифы, по которым за первый год обслуживания плата вовсе не начисляется.
  2. В-третьих, чтобы избежать превышения лимита, а значит и дополнительной комиссии, надо скачать мобильное приложение Тинькофф. Естественно бесплатно. Оно позволит пользоваться услугами интернет-банка.
  3. В-четвертых, можно отключить не особо нужные услуги. Например, смс-банк. В год за его использование снимают более 700 рублей, а для контроля за счетом вполне достаточно бесплатных смс-выписок. Услугу страхование задолженности тоже можно отключить.
  4. В-пятых, во избежание начисления штрафа по образовавшейся задолженности, как только появилась серьезная проблема с погашением кредита, надо сразу позвонить в банк. Как правило, в Тинькофф идут навстречу клиенту, и срок оплаты могут сдвинуть.

К тому же кредитные карты Тинькофф банка имеют пару неоспоримых достоинств:

  • Длительный беспроцентный период до 55 дней.
  • Начисление бонусных баллов (за каждые потраченные 100 рублей – 1 балл), которыми можно компенсировать покупку железнодорожных билетов или обед в кафе.

Плюс к этому можно добавить оперативную техподдержку и очень удобный мобильный банк.

Получение карты Тинькофф Банка для погашения долга

Получить карту Platinum, которая и необходима для погашения долга достаточно легко. Карты Тинькофф банка имеет право оформить гражданин, достигший совершеннолетия, и не перешагнувший семидесятилетний рубеж. Представлять справки о доходах не нужно. Обязательно наличие постоянной регистрации, хотя саму карту допустимо оформить совсем в другом регионе.

Все кого интересуют продукты Тинькофф, могут подать онлайн заявку на его официальном сайте. Карту после одобрения кандидатуры привезут заявителю прямо домой. В год за обслуживание придется выложить 590 рублей.

Тем, кто желает оформить перекредитование, нужно погасить все долги по имеющейся карте.  Если этого не сделать наверняка возникнут недоразумения по выплатам. Гражданин будет вносить положенные 6% на погашение перенесенного долга, а их автоматически будут считать как плату за уже имеющийся долг. С этой же целью надлежит отключить на время платные услуги по карте, если они установлены, чтобы поступаемые деньги не шли на их оплату.

Хоть во время льготного периода допустимо тратить оставшиеся на карте деньги, будет лучше от этого шага воздержаться. Опять же, чтобы избежать путаницы с начислением процентов.

Ваши данные в опасности

Очень часто Тинькофф вносит в договор пункт, в котором предупреждает клиента о незащищенности его персональных данных, которые передаются по телефону. Проще говоря, если произойдет утечка информации, клиент не сможет ничего предъявить банку, потому что организация сняла с себя обязательство беспокоиться о личной информации вкладчиков.

Также Тинькофф указывает в договоре, что клиент банка автоматически будет участвовать во всех акциях, рекламных кампаниях и прочих маркетинговых мероприятиях, если не откажется от этих услуг. Отсутствие официального отказа считается согласием.

Проблема в том, что в договоре банк не указывает характер своих рекламных предложений, а, значит, это могут быть и просто звонки, и участие в каких-то розыгрышах, которые вкладчику абсолютно неинтересны.

Многие пользователи отмечали, что в дни закрытия вкладов им начинают поступать звонки и сообщения от разнообразных финансовых организаций. Компании предлагают вложить деньги, стать вкладчиком или провести любые другие операции с деньгами.

Учитывая, что таких историй очень много, несложно догадаться о том, что банк перепродает информацию о клиентах другим компаниям. Самое страшное, что люди не могут узнать, что именно отправляется другим компаниям: может, только телефонный номер, а, может, и адрес регистрации, сумма вклада.

Как воспользоваться услугой Перевод баланса

Воспользоваться опцией можно только в том случае, если у клиента есть кредитная карточка Тинькофф Платинум. Если данного продукта нет, заемщику необходимо сначала подать заявку на получение кредитного продукта. Сделать это можно по телефону горячей линии 8 800 555 77 78 или на сайте банковского учреждения.

Онлайн анкету можно заполнить в течение 10-15 минут, решение по заявке поступит в течение часа. Как только анкета будет рассмотрена и одобрена, клиента оповестят об этом посредством смс или звонком. Банковскую карточку доставит курьер на дом в течение 1-7 дней после одобрения.

После того, как заявитель получит пластиковый продукт, ему необходимо обратиться в банк для подключения опции «Перевод баланса». Сделать это можно любым доступным способом:

  • через чат поддержки на сайте компании;
  • активировать услугу в мобильном приложении;
  • позвонить по телефону горячей линии 8 800 555 77 78.

Если деньги будут переводиться в счет погашения потребительского кредита, то необходимо заранее подготовить реквизиты кредитного договора: номер счета или договора, БИК банка и т.д.

Если средства необходимо перевести на другую кредитную карту, то заемщика попросят предоставить реквизиты платежного инструмента.

Какие страницы паспорта фотографирует представитель тинькофф

Я вообще не пишу отзывы обычно, но так как слышал, что Тинькофф достаточно дорожит своей репутацией, пишу данный отзыв с той целью, что примут к сведению некоторые проблемы и примут меры к их исправлению или прокомментируют свои действия.Возникла потребность в дополнительной дебетовой (не кредитной!) карте для аналитики расходов. Сам являюсь опытным банковским клиентом, работал с многими и во многих банках открыты как карты, так и счета — это к тому, что мне есть с чем сравнивать.

Оставил заявку на сайте об открытии карты. Во время моего отсутствия, мне позвонили 1 раз, больше никто не перезванивал. Ну, я не гордый, позвонил сам через день. Договорились о оформлении. Приехал курьер, все хорошо, желтые конвертики принес, взял мой паспорт, сфотографировал, я подписал документы. И тут он говорит о том, что нужно меня сфотографировать.

Обозначу сразу, что при заполнении формы на карту указано, что нужен только паспорт. Не указывается, что кто-то хочет меня фотографировать или что я обязан фотографироваться и что если я отказываюсь фотографироваться, то дебетовую (не кредитную!) карту не откроют. Я фотографироваться вообще не люблю, а уж тем более непонятно зачем. Вот мой паспорт, вот мои деньги, я хочу положить их в ваш банк на карту и ими пользоваться. Какая нафиг фотография? Я же не беру кредит и не хочу его брать в будущем. Моя фотография есть у меня в паспорте, который вы сфотографировали. Я стою перед курьером, который в состоянии сверить фотографию с паспорта и мной.

Тут я сразу скажу, что так как я много банков видел, это довольно распространенная просьба, например в случаях особенно связанных с кредитами и ипотеками. В остальных случаях при открытии обычной дебетовой карты обычно не просят фотографии, и если просят, то совершенно не обязательная, я всегда вежливо отказывался, и мне предоставляли в разных банках (в том числе и интернет банках или банках работающих как и Тинькофф через интернет) просимую мной дебетовую карту или вклад без фотографии. Значит, это требование исключительно банка Тинькофф — как обязательная.Для получения дебетовой карты моего паспорта более чем достаточно по законодательству РФ и фотографироваться я не обязан и не должен.

Но вернемся к курьеру — курьер парень обычный, очевидно который видимо в этом не разбирается. Он позвонил в офис, сказал, что я не хочу фотографироваться. Ему там сказали передать мне конверты.

Ну, дальше я пробую активировать карту, мне говорят, что мне перезвонят. Вместо этого мне приходит смс, что «активация расчетной карты запрещена банком».Активация расчетной карты, Карл!Я в шоке, звоню туда. И мне радостно говорят, что «извините, вы фотографироваться отказались, дескать фиг вам, а не дебетовая карта, пока не пришлете вашу фотку».Я говорю, что, пожалуйста, тыкните в договоре, в котором я подписал — где это указано, что если я не хочу фоткатся, мне отказывают в открытии дебетовой карты. 15 минут пыхтения, мне предоставляют пункты 7.31 (без объяснения причин) и 7.3.8 (не поступил документ согласно требованиям законодательства РФ).Открываем законодательство РФ — и что мы там видим? Мы видим договор, паспорт. Фотографии там нет. Итак, выходит, что замечательный банк Тинькофф отказался мне открыть дебетовую карту без объяснения причин.

Ну, я понимаю, что с таким банком, который просто допускает такого уровня ошибки, мне точно не по пути. Само собой, я в бешенстве. Я три дня пытаюсь открыть карту, чтобы положить (не взять!) денежки в банк, который хочет мою фотку и на этом основании отказывает. Занавес, аплодисменты контролю качества работы такого банка.

Ну и конечно, если это реальные требования, ребята, посмотрите как работают другие интернет банки (которые тоже работают по законодательству РФ). Они открывали мне дебетовые карты без фоточек и без вопросов.

Кэшбэк начисляется только за каждые полные 100 рублей

При платежах картой Tinkoff Black начисляется кэшбэк до 1% от суммы покупок. Но в счёт идут только суммы, кратные 100 рублям. Например, при оплате на 1050 рублей кэшбэк составит 10 рублей, а если сумма покупки 90 рублей, то бонус не начисляется.

Это правило не работает при покупках в специальных категориях и у партнёров банка. Там кэшбэк рассчитывается с полной суммы. Например, при кэшбэке 4% и сумме платежа 66 946 рублей, банк вернёт на счёт 2677,38 рубля.

Кэшбэк начисляется в начале следующего расчётного периода. Эту дату можно найти в интернет-банке.

Сравнить карты с кэшбэком

Калькулятор Сравни.ру

Ограничения

  1. Воспользоваться опцией можно один раз в год.
  2. Максимальная сумма для перевода в счет погашения потребительского кредита по реквизитам счета – 300 000 рублей.
  3. Максимальный размер перевода на погашение кредитной карты по реквизитам платежного инструмента – 150 000 рублей.
  4. Минимальная величина денежного перевода в рамках тарифной опции – 5 000 рублей.
  5. Комиссия за ежегодное обслуживание кредитной карты составляет 590 рублей.
  6. Воспользоваться услугой можно только в том случае, если погашаемый кредит открыт тоже на имя заемщика, а не на третье лицо.

По прошествии льготного периода клиенту будет начисляться процент за пользование кредитными средствами. Величина процентной ставки зависит от категории клиента, его платежеспособности, кредитной истории и т.д.

Ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика в пределах от 12% до 29,9% годовых. В том случае, если с кредитной карты будут сняты денежные средства при помощи банкомата, льготный период действовать не будет и ставка вырастет до 30%-49,9% годовых.

Размер минимального платежа по карточке после беспроцентного периода будет составлять порядка 8% от суммы задолженности. В эту сумму включен процент за пользование заемными средствами и сумма для погашения основного долга.

Об услуге перевода баланса в Тинькофф. Условия программы рефинансирования

Если перед заемщиком встал вопрос о необходимости провести рефинансирование своего кредита, то нужно взвесить тщательно все за и против. Если опять же обратиться к статистике, то более 70 % заемщиков имеют всего один кредит. Но есть и те кто, выплачивая проценты по ссуде финансовой организации, имеют еще и кредитную карту другого банка. Как не странно, такая ситуация может значительно облегчить жизнь заемщику.

Особенно если это карта Тинькофф банка, которая даст вам целых 4 месяца отсрочки с минимальным платежом и кредитное плечо в 120 тысяч рублей.

Специально с целью оформления рефинансирования в Тинькофф банке была разработана программа «Перевод баланса». Чтобы услугой воспользоваться, не обязательно даже быть его давним клиентом.

Основная суть рефинансирования сводится к тому, что заемщик может денежными средствами с кредитной карты полностью или частично погасить долг другого банка.

Условия предоставления услуги «Перевод баланса»:

  • Услугой может воспользоваться лишь клиент Тинькофф банка, который не имеет задолженностей по кредитной карте.
  • Заемщик имеет право воспользоваться услугой рефинансирования только один раз в год для погашения одного кредита.
  • Предоставляемая для погашения кредита сумма имеет ограничения. По реквизитам счета можно перевести максимум 120 тыс. рублей, а по реквизитам карты – максимум 75 тыс. рублей.
  • Перевод средств может быть произведен только в размере одобренного лимита по карте. Если у гражданина карта на 50 тыс. рублей, то перевести в банк он сможет не более 50 тыс. рублей.
  • Перевод действует только в рублях.
  • Комиссия за перевод денежных средств не взимается.
  • Денежные средства допустимо перевести только на свой счет, на счета сторонних лиц даже близких родственников перевод делать нельзя.
  • После проведения операции последующие 4 месяца проценты за нее не начисляются.
  • В первые 120 дней необходимо обязательно вносить сумму платежа, которую установит банк (6 % от общей суммы). Этот платеж используется для покрытия долга.

Выходит, что заемщику очень выгодно погасить всю взятую в Тинькофф банке сумму за 4 месяца. Тогда в дальнейшем не будет никаких переплат по начисляемым процентам. Если после внесения в счет погашения долга 120 тыс. у заемщика на кредитной карте еще остается какая-то сумма, то он может продолжать ее распоряжаться. Нужно учесть, что если гражданин собирается расходовать средства по остатку лимита и при этом в его планы входит воспользоваться беспроцентным периодом для погашения долга, то будет выгодней погасить весь долг по счету – выписке, иначе придется существенно переплачивать по начисленным процентам.

Если заемщику не подходят условия предоставления услуги «Перевод баланса», и он просто решит погасить долг денежными средствами с кредитной карты, то надо серьезно подумать. Ибо проценты, начисляемые за потребительский кредит, обычно, на порядок ниже, чем проценты по кредитной карте.

Рассчитать личную выгоду от рефинансирования достаточно просто. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте Тинькофф банка.

Как подключить услугу Перевод баланса

Как уже было сказано ранее, услуга Перевод баланса только с карты Тинькофф Платинум доступна.

Оформить карту Тинькофф Платинум

Для начала нужно оформить заявку на получение этого пластика на официальном сайте банка. Также можно воспользоваться помощью оператора службы поддержки, позвонив по телефону 8 (800) 5551010.

Оформление заявки на Тинькофф Платинум с последующим Переводом баланса не займет много времени, максимум 5 минут

Решение о выпуске карты, как правило, принимается банком в течение нескольких минут. Чаще всего оно положительное. Еще пару дней занимает проверка личных данных заемщика и анализ его кредитной истории, на основании которых устанавливается сумма лимита по карте.

После этого в течение недели, по отзывам, пластик курьером или почтой доставляется по указанному клиентом адресу. Далее кредитку нужно активировать любым удобным способом: по телефону, через интернет-банк или мобильное приложение. Активация платная и согласно тарифу составляет 590 рублей (комиссия за годовое обслуживание карты).

Передать сведения в Банк Тинькофф

Когда необходимые данные получены, можно приступать непосредственно к подключению опции. Делается это через колл-центр (телефон указан выше) или онлайн-банкинг. В последнем случае заявку на активацию нужно оставить в чате. Операторы незамедлительно выйдут на связь и окажут необходимую поддержку.

В течение пяти дней денежные средства поступят на счет согласно указанным реквизитам. Стоит отметить, что пять дней — это максимальный срок транзакции.

Как показывает практика и рассказывают в отзывах, на погашение через Тинькофф кредита в других банках требуется чаще всего не более двух дней. Заемщик получит уведомление о проведенной операции.

Обязательным условием подключения Перевода баланса Тинькофф Банка является отсутствие задолженности по кредитной карте.

Советы по использованию услуги

Грамотное использование опции позволит извлечь из нее максимальную выгоду и обойти существующие подводные камни. Итак, вот несколько рекомендаций, которые основаны на отзывах клиентов Тинькофф Банка, воспользовавшихся услугой Перевод баланса:

  • на протяжении всего грейс-периода (90 дней) исключите проведение каких-либо операций по карте;
  • выполните отключение платных сервисов, таких как страхование и СМС-оповещение;
  • не используйте всю сумму доступного кредитного лимита для погашения задолженности в другом банке. Это позволит исключить операции сверх установленного лимита, по которым начисляется повышенный процент.

Кроме того, пользователи в отзывах советуют: прежде чем согласиться на предлагаемые банком в рамках опции условия, следует тщательным образом все проанализировать и выполнить необходимые расчеты. Неплохо изучить отзывы тех, кто уже оценил услугу Тинькофф Банка Перевод баланса на практике.

Услуга Тинькофф Банка Перевод баланса

Относительно новая опция Тинькофф Банка Перевод баланса по сути представляет собой видоизмененную форму рефинансирования, то есть полного или частичного погашения одного кредита посредством другого, более выгодного. Она доступна держателям кредитной карты Тинькофф Платинум и позволяет на льготных условиях внести денежные средства в рамках кредитного лимита в счет долга по займу в другом банке. Таким образом, обязательства по ранее взятому кредиту оказываются выполненными, а заемщик получает новые условия кредитования и, соответственно, новый кредитный договор в Тинькофф Банке.

Условия предоставления

Как правило, наиболее привлекает заемщиков трехмесячный беспроцентный период, предусмотренный условиями перевода баланса в Тинькофф Банке. То есть в течение 90 дней не начисляются проценты на сумму переведенной задолженности.  Однако существует так называемый обязательный платеж, который в любом случае необходимо вносить. Он составляет 6% от суммы долга и направлен на погашение его основной части.

После того, как льготный период закончится, вступают в силу условия тарификации по кредитной карте Тинькофф Платинум и начисление процентов осуществляется согласно установленному по ней тарифу. Он в Тинькофф Банке определяется индивидуально. В отзывах это тоже отражают клиенты банка.

До недавнего времени услугой Перевод баланса можно было воспользоваться бесплатно только в течение первых двух месяцев после активации пластика Тинькофф Платинум. В дальнейшем взималась комиссия в размере до 3% от суммы долга. Но в целях увеличения выгодности предложения все комиссионные сборы были отменены, и сегодня опция Перевод баланса от Тинькофф предоставляется бесплатно в независимости от того, когда клиент начал пользоваться кредиткой.

https://youtube.com/watch?v=bvatXKiajtc

Перевести в Тинькофф банк на льготных условиях (в рамках услуги Перевод баланса) можно только один кредит. Причем сумма перевода зависит от одобренного банком размера кредитного лимита и не должна его превышать. То есть, если по карте установлен лимит в 100 тысяч рублей, то именно эту сумму можно направить другому кредитору на погашение займа. Конечно, при условии ее наличия на счете. Предусмотрено как полное, так и частичное погашение задолженности.

Услуга Тинькофф Банка Перевод баланса доступна не более одного раза в год. Чтобы воспользоваться ей повторно, открывать новую карту не требуется, достаточно активировать опцию на ранее открытой кредитке Тинькофф Платинум.

Если нет кредита в другом банке

По условиям предоставления Перевода баланса деньги с карты Тинькофф Платинум могут быть перечислены исключительно на счет держателя пластика. Кроме того, это обязательно должен быть кредитный счет.

Отзывы о Тинькофф Банке и Переводе Баланса говорят, что услуга активируется только после тщательной проверки намерений заемщика.

Как получить 4 месяца без оплаты процентов

Итак, давайте я Вам расскажу как получить 120 дней льготного периода без процентов по кредитной карте Тинькофф. Рассмотрим сначала для нового клиента, не имеющего карты в банке.

  1. В первую очередь необходимо узнать в банке, где у Вас сейчас действующий кредит, какова сумма для полного погашения. Можно сказать, что Вы хотите сделать рефинансирование и Вам нужна сумма остатка долга на конкретную дату. Также обязательно приготовьте реквизиты для погашения долга (полные реквизиты счета, либо номер карты).
  2. Для клиентов, у которых нет кредитной карты необходимо открыть кредитную карту PLATINUM заполнив заявку онлайн на сайте банка. Сразу после заполнения анкеты, Вы получите решение по заявке. Выпущенную кредитную карту Вам доставят по удобному для Вас адресу.
  3. После получения карты, необходимо активировать ее по телефону, через интернет-банк или мобильное приложение.
  4. Если Вы активируете карту через колл-центр, то сразу же можете озвучить специалисту банка, что желаете подключить услугу.
  5. Далее специалисту внимательно продиктуйте реквизиты, по которым необходимо погасить задолженность.
  6. В течении 3-5 рабочих дней, а как правило в течении 2 рабочих дней, перевод будет осуществлен и кредит в стороннем банке будет погашения. Не забудьте потом взять там справку о погашении.

Если же у вас уже есть оформленная кредитная карта, то Вам необходимо просто позвонить в банк по номеру 8-800-555-10-10 или написать в мобильном приложении и озвучить свое желание подключить услугу (перекредитовать долг в другом банке). Далее также диктуете или пишите реквизиты для перечисления денег.

Вот и все. В течении нескольких дней кредит будет погашен, а Вам необходимо вносить минимальный платеж в Тинькофф банк (мин. 6% от долга).

Теперь кредит в Тинькофф

Интересно получается, в другом банке вы кредит погасили, но создали себе новый здесь. В чем тогда смысл  и стоит ли менять шило на мыло?

Да, стоит. Фишка в том, что этот новый кредит у нас целых 4 месяца (120 календарных дней) будет без процентов. Обычно вы при погашении кредита платите и основную сумму (так называемое тело кредита) и проценты по нему. Это увеличивает общую сумму на порядок.

Теперь же, вы будете погашать только “основное тело”.

Конечно, чуда не произойдет, сам кредит останется и вам будет нужно его гасить. Но вы избавляетесь от лишних платежей по процентам и порядочно экономите.

Плюс, вы, по сути, переходите в новый современный банк, и покидаете прошлый, который создавал вам проблемы штрафами, повышенными ставками, изменением условий без предупреждения.

Этот неплохой вариант, учитывая плюсы Тинькофф:

  1. Банк дистанционный, не нужно торчать часами в отделениях
  2. Карты (дебетовые и кредитные) привозит курьер домой или присылают Почтой
  3. Лучшее мобильное приложение для смартфона
Ссылка на основную публикацию